內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府關(guān)于印發(fā)內(nèi)蒙古自治區(qū)職工個(gè)人住房公積金擔(dān)保貸款試行辦法的通知

各盟行政公署、市人民政府，自治區(qū)各委、辦、廳、局，各大企業(yè)、事業(yè)單位：
????現(xiàn)將《內(nèi)蒙古自治區(qū)職工個(gè)人住房公積金擔(dān)保貸款試行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，遵照?qǐng)?zhí)行。

一九九八年六月九日

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內(nèi)蒙古自治區(qū)職工個(gè)人住房公積金擔(dān)保貸款試行辦法

??第一章 總??則

??第一條 為加快我區(qū)城鎮(zhèn)住房制度改革，增強(qiáng)職工住房商品化意識(shí)，推動(dòng)住房商品化、社會(huì)化，促進(jìn)住宅建設(shè)與消費(fèi)，根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
??第二條 本辦法適用于各級(jí)住房資金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“中心”)用歸集的住房公積金和其它房改資金，委托指定的商業(yè)銀行向購(gòu)買自住住房的職工個(gè)人發(fā)放的住房擔(dān)保貸款。
??第三條 本辦法所稱擔(dān)保貸款屬于政策性住房專項(xiàng)貸款，以國(guó)家房改政策為導(dǎo)向，優(yōu)先支持職工個(gè)人購(gòu)買利用住房公積金及其它房改資金建設(shè)的經(jīng)濟(jì)適用住房和安居工程住房；其次扶持職工個(gè)人按房改中規(guī)定的成本價(jià)購(gòu)買單位自管和房地產(chǎn)管理部門直管的公有住房。對(duì)于職工個(gè)人按市場(chǎng)價(jià)超標(biāo)準(zhǔn)購(gòu)買的商品住房和以標(biāo)準(zhǔn)價(jià)購(gòu)買的公有住房及參加集資建房，不發(fā)放政策性住房專項(xiàng)貸款。
??第四條 為保證借款人(職工個(gè)人)、貸款委托人(中心)、貸款受托人(貸款銀行)三方的權(quán)益，住房擔(dān)保貸款實(shí)行抵押、質(zhì)押或保證的擔(dān)保方式。借款人到期不能償還貸款本息時(shí)，中心和貸款銀行有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或要求保證人承擔(dān)連帶償還本息的責(zé)任。

??第五條 住房擔(dān)保貸款由中心指定借款人，受委托銀行負(fù)責(zé)審定、發(fā)放和回收。

????第二章 貸款對(duì)象及條件

??第六條 凡已實(shí)行住房公積金制度，按時(shí)足額繳交住房公積金的在職職工，在購(gòu)買自住住房資金不足時(shí)，具備第七條所列條件，均可申請(qǐng)住房公積金擔(dān)保貸款。
??第七條 借款申請(qǐng)人需具備下列條件：
????一、具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，且具有完全民事行為能力。
????二、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
????三、有購(gòu)房的合同意向書或其它證明及批準(zhǔn)文件。
????四、無住房補(bǔ)貼的以不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的30%作為購(gòu)房的首期付款，有住房補(bǔ)貼的以個(gè)人承擔(dān)部分的30%作為購(gòu)房的首期付款，且已存入住房資金管理中心指定的受托銀行。
????五、同意辦理房地產(chǎn)抵押或有價(jià)證券質(zhì)押，或至少有兩名具有完全民事行為能力，愿意承擔(dān)連帶責(zé)任，且有代為償還貸款本息能力的自然人作為保證人，同時(shí)交納貸款總額5%的風(fēng)險(xiǎn)保證金。
????六、同意按有關(guān)規(guī)定辦理住房保險(xiǎn)。

??第三章 貸款額度、期限和利率

??第八條 貸款額度。借款人的貸款額度一般按申請(qǐng)人及其配偶年工資收入的20%乘以貸款年限確定，同時(shí)不得超過購(gòu)買一套住房所需費(fèi)用總額個(gè)人承擔(dān)部分的70%。申請(qǐng)人及其配偶的工資收入可按其經(jīng)常性的工資收入掌握。
??第九條 貸款期限。職工個(gè)人住房公積金擔(dān)保貸款的期限最長(zhǎng)不超過20年，同時(shí)不得超過借款人尚存的法定工作年限。
??第十條 貸款利率。職工個(gè)人住房公積金擔(dān)保貸款利率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

??第四章 貸款程序

??第十一條 借款人申請(qǐng)。住房公積金擔(dān)保貸款首先應(yīng)由借款人向中心提出借款申請(qǐng)，并如實(shí)填寫《職工個(gè)人住房公積金擔(dān)保貸款申請(qǐng)書》，由其所在單位和配偶單位核實(shí)簽章，連同下列材料送交中心。
????一、借款人的身份證件(指居民身份證、戶口簿和其他有效居留證件)。
????二、借款人及其配偶所在單位出具的穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入書面證明。
????三、借款人購(gòu)買住房的合同意向書、協(xié)議或其它相關(guān)證明、批準(zhǔn)文件。
????四、抵押物或質(zhì)物清單、估價(jià)證明(此條應(yīng)在同意貸款后辦理貸款手續(xù)時(shí)同時(shí)辦理)在申請(qǐng)時(shí)只需提供可抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)即可。
????五、保證人同意交納風(fēng)險(xiǎn)保證金及其承擔(dān)連帶保證責(zé)任的書面意見和保證人的身份證明、資信證明。
????六、中心要求提供的其它材料。
??第十二條 中心審核。中心初審?fù)夂笸ㄖ芡秀y行進(jìn)行資信審查，符合貸款條件的再由中心下達(dá)《貸款委托書》，同時(shí)通知借款人辦理如下相關(guān)手續(xù)。
????一、借款人將相當(dāng)于購(gòu)房款個(gè)人承擔(dān)部分30%的自籌資金交存貸款銀行后，貸款銀行出具貸款承諾書。
????二、借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書與售房單位簽訂購(gòu)房合同。
????三、以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的，到房地產(chǎn)抵押登記審核機(jī)關(guān)辦理有關(guān)抵押登記手續(xù)。
????四、以期房作抵押的，借款人應(yīng)持依法生效的預(yù)購(gòu)房合同到房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記備案手續(xù)；待該期房竣工后，持《房屋所有權(quán)證》辦理正式抵押登記手續(xù)。
????五、以有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，到貸款銀行辦理質(zhì)押登記手續(xù)。
????六、以交納風(fēng)險(xiǎn)保證金擔(dān)保的，保證人須在訂立保證合同之前，將應(yīng)交納的風(fēng)險(xiǎn)保證金交存中心在貸款銀行開設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)保證金專戶。
??第十三條 訂立合同。借款人、中心、貸款銀行共同簽訂《職工個(gè)人住房公積金擔(dān)保貸款合同》、《抵押(質(zhì)押)合同》，保證人、中心、貸款銀行簽訂《保證合同》，同時(shí)借款人將經(jīng)注冊(cè)登記的購(gòu)房合同(預(yù)購(gòu)合同)、房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》、質(zhì)押登記的法律文書及有價(jià)證券等，交貸款銀行和中心共同保管。
??第十四條 發(fā)放貸款。借款人辦畢前條規(guī)定的貸款手續(xù)后，貸款銀行發(fā)放貸款。職工購(gòu)房貸款，屬于向房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營(yíng)單位購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房或安居工程住房的，由貸款銀行用轉(zhuǎn)帳方式直接劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開立的結(jié)算賬戶內(nèi)；屬于按房改成本價(jià)購(gòu)買自管公房或直管公房的，由貸款銀行用轉(zhuǎn)帳方式直接劃轉(zhuǎn)到中心在銀行開設(shè)的單位住房基金專戶內(nèi)。

??第五章 貸款償還

??第十五條 借款人應(yīng)當(dāng)恪守信用，嚴(yán)格履行貸款合同，按期償還貸款本息。
??第十六條 住房擔(dān)保貸款本息原則上由借款人按等額還款方式按月償還。月均還本付息額的計(jì)算公式如下：
????R=P×〖SX(〗i×(1+i)n[](1+i)n-1〖SX)〗
????其中：(R—月均還本付息額
????P—借款本金
????i—貸款月利率
????n—按月計(jì)算的償還期限)
??第十七條 貸款本息必須由借款人全部用現(xiàn)金償還。借款人應(yīng)與中心、貸款銀行制定還本付息計(jì)劃。借款人所在單位應(yīng)與中心、貸款銀行依據(jù)還本付息計(jì)劃簽訂委托代扣協(xié)議書，每月由單位從借款人工資中代扣并償還。
??第十八條 借款人可提前償還貸款本息，但必須提前一個(gè)月通知中心和貸款銀行，該通知一經(jīng)發(fā)出，即不可撤銷。對(duì)于提前將未到期貸款本息還清者，不計(jì)收提前還款部分在提前期內(nèi)的利息。
??第十九條 在借款期限內(nèi)，借款人未按合同規(guī)定的期限償還貸款本息，中心和貸款銀行及時(shí)向借款人發(fā)出催還通知書并按有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。
??第二十條 借款人如果連續(xù)三個(gè)月未按合同約定償還貸款本息，貸款銀行將向借款保證人發(fā)出催還通知書，保證人應(yīng)當(dāng)督促借款人償還；借款人如連續(xù)六個(gè)月不按合同規(guī)定償還本息，中心和貸款銀行將扣留風(fēng)險(xiǎn)保證金，并要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

???? 第六章 貸款擔(dān)保

??第二十一條 住房公積金擔(dān)保貸款實(shí)行抵押、質(zhì)押或保證人(自然人)交納風(fēng)險(xiǎn)保證金并承擔(dān)連帶責(zé)任的擔(dān)保方式。抵押、質(zhì)押和保證擔(dān)保的范圍，包括貸款本息、罰息、違約金、損害賠償金和中心、銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。
??第二十二條 抵押。
????一、借款人應(yīng)以購(gòu)買的自住住房作為償還貸款本息的抵押物，抵押率最高為70%。在貸款合同有效期限內(nèi)，中心為抵押物所有權(quán)益的第一受益人。
????二、以現(xiàn)房作抵押，抵押人需到房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記和申領(lǐng)權(quán)證手續(xù)；以期房作抵押，抵押人需持預(yù)購(gòu)房合同到房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記備案手續(xù)，待該期房竣工后，持房屋所有權(quán)證辦理正式抵押登記。房地產(chǎn)權(quán)證書和房地產(chǎn)抵押證明由抵押人(借款人)交中心、貸款銀行執(zhí)存。
????三、抵押物在抵押期間，借款人(抵押人)未經(jīng)中心和貸款銀行同意，不得將抵押物出租、變賣、饋贈(zèng)和再次抵押。
????四、作為抵押物的住房，在抵押期間抵押人負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任。中心和貸款銀行有權(quán)按抵押合同的約定，檢查由抵押人占管的抵押物。
?? 第二十三條 質(zhì)押。
????一、借款人需將經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有價(jià)證券(國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單)交貸款銀行和中心共同保管，并以該有價(jià)證券的權(quán)益作為清償貸款本息的擔(dān)保；
????二、質(zhì)押期間，出質(zhì)人不得以任何理由對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行掛失或追索；
????三、在質(zhì)押擔(dān)保方式下，有價(jià)證券兌現(xiàn)期先于住房擔(dān)保貸款還款期，中心和貸款銀行可以與借款人協(xié)商后，按期將有價(jià)證券兌現(xiàn)，并將兌現(xiàn)的價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的貸款本息。
??第二十四條 保證。??
????一、住房擔(dān)保貸款也可由兩位以上具有完全民事行為能力的自然人作為保證人，各交納貸款總額5%的風(fēng)險(xiǎn)保證金，同時(shí)第三方保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證，保證人必須由中心和貸款銀行認(rèn)可。
????二、保證人必須有代為償還全部貸款本息及貸款合同引起的相關(guān)費(fèi)用的能力。
????三、保證期限自貸款合同生效之日起到貸款本息及相關(guān)費(fèi)用償清之日止。
????四、借款人按時(shí)償還貸款本息后，中心和貸款銀行將風(fēng)險(xiǎn)保證金本息退還保證人，風(fēng)險(xiǎn)保證金比照職工個(gè)人住房公積金存款計(jì)算利息。
????五、保證人死亡、失蹤或借款人如果要求變更保證人的，必須及時(shí)辦理變更手續(xù)。
????六、當(dāng)借款人無法履行還款責(zé)任時(shí)，中心和貸款銀行有權(quán)扣留風(fēng)險(xiǎn)保證金，并要求保證人歸還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。
????七、保證人履行保證責(zé)任后，中心和貸款銀行應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)保證金本息退還保證人。
??第二十五條 抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)與其擔(dān)保的貸款債權(quán)同時(shí)存在，貸款債權(quán)解除時(shí)，抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)同時(shí)解除，中心和貸款銀行將保管的質(zhì)押物退還借款人，同時(shí)辦理抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)注銷登記手續(xù)。
??第二十六條 有下列情形之一，中心和貸款銀行有權(quán)按有關(guān)規(guī)定處分抵押物或質(zhì)物，以所得款項(xiàng)清償貸款本息及相關(guān)費(fèi)用：
????一、借款人連續(xù)六個(gè)月未按貸款合同規(guī)定的時(shí)間償還貸款本息或貸款到期逾期六個(gè)月仍未還清貸款本息及相關(guān)費(fèi)用；
????二、借款人在借款期限內(nèi)死亡或依法宣告死亡，或失蹤后無法確定繼承人或受遺贈(zèng)人，或其法定繼承人或受遺贈(zèng)人拒絕履行還款義務(wù)；
????三、借款人在合同期滿之前遷出本市(鎮(zhèn))，不提前償還貸款本息的；
????四、未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人隨意改變抵押物結(jié)構(gòu)造成損失，又無其它財(cái)產(chǎn)繼續(xù)提供擔(dān)保，或?qū)⒌盅何锍鲎?、出售的?br/>????五、有關(guān)部門處分抵押物或質(zhì)押物所得價(jià)款，不足以清償貸款本息和支付有關(guān)費(fèi)用的，中心和貸款銀行有權(quán)向借款人追索不足的款項(xiàng)。

?? 第七章 抵押物的保險(xiǎn)

??第二十七條 抵押人(借款人)應(yīng)向中心指定的保險(xiǎn)公司投保抵押住房保險(xiǎn)，投保期限不得少于借款期限，投保金額不得低于貸款本息。
??第二十八條 抵押人必須指明中心為保險(xiǎn)金的第一受益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。在借款期限內(nèi)，抵押物如果發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，抵押人獲得的保險(xiǎn)賠償金應(yīng)首先償還貸款本息。
??第二十九條 在借款期限內(nèi)，抵押人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)，如抵押人中斷保險(xiǎn)，貸款銀行有權(quán)代為保險(xiǎn)，一切費(fèi)用由抵押人負(fù)擔(dān)。
??第三十條 在抵押期限內(nèi)，保險(xiǎn)單正本由中心和貸款銀行保管，副本由借款人留存。

??第八章 貸款的監(jiān)督和檢查

?? 第三十一條 中心應(yīng)與受托銀行簽訂委托貸款協(xié)議書。銀行應(yīng)當(dāng)在協(xié)議約定的范圍內(nèi)，按照國(guó)家的有關(guān)信貸政策、制度，審定、發(fā)放和回收住房擔(dān)保貸款，并接受中心的監(jiān)督檢查。
??第三十二條 借款人應(yīng)保證住房擔(dān)保貸款?？顚Ｓ?，不得挪作他用。如挪作他用，中心和貸款銀行有權(quán)提前終止合同，收回貸款。

??第九章 附??則

??第三十三條 借款合同當(dāng)事人的任何一方，要求解除或變更原有合同內(nèi)容，需以書面形式通知其他方，在未達(dá)成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。
??第三十四條 借款合同借貸當(dāng)事人及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，可依法向人民法院提起訴訟。
??第三十五條 如果借款人與保證人合謀騙取住房擔(dān)保貸款，將追究雙方法律責(zé)任。
??第三十六條 本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)住房資金管理中心負(fù)責(zé)解釋。
??第三十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行。